以随手记为例，分析金融类APP对性别的影响

整体来看，金融理财产品的男性用户与女性用户的比例大概在65%和35%，男性客户更关注理财，越专业性的金融理财男性越多。

不知道大家手机里面装了哪些理财软件，尤其是姑娘更钟爱用什么炒股、理财、记账。不要只关注美妆和PS软件哦，为了更好地买买买，理财更有必要。

下面的一些小数据也挺有意思，看看你的手机上是不是有这些APP。

一、 先介绍下数据来源和指标说明

数据来源：talkingdata平台，主要针对安卓机型所安装的应用2016年Q3数据。

几个小指标：

• 移动应用排行榜：选定周期内，按应用的覆盖率进行排行。

• 覆盖率：安装此应用的活跃设备量/监测活跃设备总量。

• 活跃率：开启此应用的活跃设备量/监测活跃设备总量。

二、 金融理财APP前十五名

在金融理财类软件中，选取了TOPTop15，后面的软件覆盖率不到1%，就不介绍了。仔细看看后面的类型，我们会发现：

（1）银行类APP占据了半壁江山

8个银行APP，由于每个人的银行卡都是必须的，很多工资卡也是公司规定的，所以从功能和易用层面分析没有可参照性，不看银行排名，在我试用过的招行、建行、工行app中，招行感觉是最好用的。

（2）剩余的理财软件中支付宝遥遥领先

它起步早，且依托淘宝平台。

（3）其他软件没有超过5%的覆盖率

除了这些小米金融比较抢眼（由于小米金融挂靠小米手机这个先暂时不讨论）

另外覆盖率接近2%的软件中：

• 一款证券类——–同花顺

• 一款保险类——–平安人寿

• 一款支付类——–翼支付

• 一款互联网理财—京东金融

• 一款记账软件—– 随手记

三、主要类别数据及代表性软件

这五款软件也一定程度上是一个风向标，大家究竟在关注什么。五花八门的理财软件中，哪些是真正切合我们需求的。

五个细类里面筛选出每一个类别里面的top4，看看他们的竞品和市场占有情况。

金融理财>互联网理财

1. 小米金融很可能是预装，且活跃较低，所以暂不讨论；

2. 京东金融目前的量大概在蚂蚁聚宝和天天基金网之和，并且京东金融的活跃占比也明显高于其他两家；

3. 一定意义上来说，京东金融的用户忠诚型较高。

4. 男女使用分布上，互联网理财软件，男性比例在56%，女性占比44%。

金融理财>支付

1. 支付宝暂不讨论；

2. 翼支付目前的量高于剩余三四名之和，但在活跃比上较低，原因很可能在于翼支付是电信旗下，所以电信定制机很多客户是默认安装的，用户实际使用率很低；

3. 支付类产品男女比例差不多半对半，所以支付这个工具队以性别没有什么太大的差距；

4. 由于微信app还算在社交软件中，所以基本上支付类软件还是支付宝一家独大，剩余的支付类软件很难做出特色。

金融理财>记账

这四款软件是几张软件中比较优秀的产品了，随手记已经开始到达1%以上了，可以看出在top15中，记账软件作为一个小门类可以拿出来和京东金融这类产品进行pk了。

开始以为记账类软件应该是以女生居多二三四名数据证实了这一点。可是市场覆盖率最高的随手记却与其他软件相反。

我第一次使用记账软件的时候也是看公众号推荐，当时我记得有推荐随手记和挖财，但是我的第一感觉就是选了挖财，可能和名称有关系，也有可能是由于随手记里面的内容更偏理财？这个还需后续对随手记好好研究下，暂时先留个疑问。

金融理财>传统保险

除了互联网理财与互联网证券，五类中，以第三类出现的保险app上榜。线上保险确实是一个大家急需的东西，股票开户都能线上了，买个保险如果还得线下介绍签约确实是一件麻烦事。

保险类的聚合平台感觉很重要，不过应用市场是一搜，很多有和我一样的想法，已经遍地开花了，但是保险这个东西，没有大品牌保证用户还是会有些担心。平安人寿有自己的品牌背书，如果持续在互联网上发力，在互联网上肯定能越走越好。

金融理财>互联网证券

金融理财类软件中和证券相关的软件（券商类+互联网类）同花顺遥遥领先，覆盖率高于二三名之和，且活跃比例较非常高占60%，用户忠诚度较高。

互联网证券中和互联网理财相比，男女差异更多一些，男性用户占比更多。

像大智慧、东方财富男生比例很多的原因在我看来可能源于两点：一是这些股票资讯起家较早，十年前男性股民可能更多，同花顺互联网化更明显一些，且是更新兴的交易软件。app的名称而言，女性更喜欢同花顺这类的名字，再看牛股王这类，女性用户更少了。

传统券商APP虽然没有进top15，但是最近几年其变化很大，前三四年各大券商逐步发力互联网。所以也单独把传统券商拎出来比较一下：

金融理财>传统券商

金融理财券商类软件中涨乐（华泰）市场覆盖率最高，覆盖率高于二   三名之和，活跃比例较高，同时男性客户比例较高。

其他券商APP不像其他类型理财软件差距明显，这些APP基本都属于二级梯队，且竞争较大。

四、整体对比

覆盖率大排名：

在所有监控的APP的总体排名：

• 同花顺：114

• 平安人寿：138

• 翼支付：173

• 京东金融：248

• 随手记：255

• 涨乐财富通：395

在所有监控的金融理财类APP中排名：

• 同花顺：6

• 平安人寿：7

• 翼支付：10

• 京东金融：13

• 随手记：15

• 涨乐财富通：27

以上软件中，除了涨乐在其他软件大排名中的名次一般是在理财类名次的17-19倍，如果涨乐财付通也按照此比例的话，应该大排名在540名左右，但是目前大排名在400左右。这样机械对比不太精准，但是也一定程度上说明涨乐得进步幅度较大。

活跃比例排名：

各类第一中活跃比例（活跃率/覆盖率）排名：

• 第一名：支付宝    67%

• 第二名：同花顺    60%

• 第三名：涨乐        50.84%

• 第四名：随手记    50.83%

• 第五名：京东金融 48%

可见，支付类、炒股类、记账类、理财类产品中使用量最高的用户粘性均较高，启动与打开频率高。

五、传统券商涨乐与互联网证券同花顺对比

涨乐与同花顺在Q3季度中，覆盖率变化没有明显递增或递减，但是同花顺的月活跃率逐月降低，但是涨乐月活有增长趋势。究其原因可能是，同花顺与部分券商无法交易对接，部分客户采用专业券商；另外其他券商类APP软件进步快，客户逐步在券商类软件上活跃。

六、  其他猜想

整体来看，金融理财产品的男性用户与女性用户的比例大概在65%和35%，男性客户更关注理财，越专业性的金融理财男性越多。

女性在理财软件中保险（车险）、支付、记账功能使用较多，理财软件例如京东金融这类产品男女基本持平。

应用名称对男女性别影响的猜想：同花顺、平安证券、易阳指（国泰君安）、平安人寿三家的女性用户较其他软件的用户使用量较多。可能女性更青睐平和安全踏实平安的感觉；像带有财富、大、王这类的软件，男性更青睐。比较明显的牛股王，女性比例只占据一成。还有记账类APP，女性更易选择卡爱、卡通的名称或者形象。

七、案例分析

随手记——中国记账APP品类的开创者与引领者。中国互联网金融最大的个人理财金融入口。2亿忠实用户，用户量超过后十位同类产品用户总和近一倍。（官介）

除了记账、查流水、账户明细、报表外，逐步增加了社区、理财等功能。但是依旧立足于做好记账，进而延伸其他功能。

这四款软件是几张软件中比较优秀的产品了，随手记已经开始到达1%以上了，可以看出在top15中，记账软件作为一个小门类可以拿出来和京东金融这类产品进行pk了。

开始以为记账类软件应该是以女生居多二三四名数据证实了这一点。可是市场覆盖率最高的随手记却与其他软件相反。

我第一次使用记账软件的时候也是看公众号推荐，当时我记得有推荐随手记和挖财，但是我的第一感觉就是选了挖财，可能和名称有关系，也有可能是由于随手记里面的内容更偏理财？这个还需后续对随手记好好研究下，暂时先留个疑问。

安装了体验了体验，下面是个人的对其产品的简单分析：

对一个产品无论从什么背景、行业、需求、客户等多少角度进行分析，目的均是想了解这个产品解决了什么问题；这个问题又是如何解决的；分析对我们的思考又是什么。所以简单从三个方面说说随手记。

1、随手记解决了客户的什么问题

• 我的钱的去向、收支情况对于上班族、贷款族、奶爸奶妈族来说，经常发现钱不知道花在了哪里，尤其是成立了家庭以后，家庭资金的去向，从而才能更清楚家庭收支情况。这可能不是一个刚需，但是很多人有手工记账的习惯，将这个习惯从纸币转换到手机上也是一个重要的需求。

• 资产配置是否合理了解了去向之后，想知道，这些钱花在某些地方是否合理，记账的目的不是仅仅留下这些数字，而是想分析自身或家庭的账户，从而合理规划资产配置

• 钱怎么生钱账记好、资产也知道如何配置了，就是自己开始行动的时候了，这个时候客户想了解怎么操作，才能进行我的配置，这些配置能否增加我的资产。

2、如何解决客户的问题

• 钱的去向、收支情况→账户整理、基础记账、账单明细、基础报表

• 资产配置是否合理→社区指导、理财达人分享

（1）钱怎么生钱→理财产品（基金、证券、保险）

（2）账户整理、基础记账、账单明细、基础报表

step1：通过提供记账入口解决用户去哪里记账

step2：通过查找记账内容用户了解自己每一阶段的记账细则

step3：通过整合账户解决用户集中管理

step4：通过报表图标使客户清晰了解自己的资金流向

（3）社区指导、理财达人分享

step1：通过社区让客户从纯记账的需求逐渐拉入到了解理财

step2与理财公众号合作，充实社区内容并为客户提供指导

step3丰富板块增加课堂等多类别策略指导型板块

（4）理财产品（基金、证券、保险）

随手记的理财产品目前只占据理财模块的一个很小部分，但涵盖的主要类别也不少，包含基金、证券开户、保险、办卡等等

（5）其他功能扩展

除了为客户解决以上问题外，随手记也开始扩展一些相关业务，这也是商业模式中的一部分，感觉随手记更像一个多类别的理财平台，而非专注于现金类的理财产品、基金或者证券交易。为更多金融类相关产品提供入口。

例如，为中山证券提供开户入口、为银行提供线上办理入口、征信系统入口等等。随手记在记账的主要诉求下同时作为其他类型产品的渠道，从而获取一定的渠道收入，并扩展自己的客户量。

3、对于我们的思考

• 功能与运营并重体验了几天随手记，有一种理财中的“小红书”的感觉，金融类产品无论银行和券商，很大层面上他们有好的产品和专业的客户，但是如何推广图和运营是其薄弱的环节，像二八定理一样，真正了解理财的能有多少呢？多以激发20%的人的力量，刺激更多人。通过运营将这个圈子调动起来。随手记在这一点上值得借鉴

• 功能之间的逻辑设计仔细看随手记几个板块：记账功能、理财内的社区产品、更多内的论坛。每个模块都在做自己的内容，没有很好低整合到一起，具备一个清晰的逻辑。同时UI风格也感觉是各做各的。究其原因很可能是用户量上升，很多平台寻求客户引流渠道，从而打乱自己的最初的计划，显得各种功能都有，但是没有统一的规划。也可能是，团队越来越大，都在自己地盘发力而忽略大家都在做什么。

• 老用户与新用户的矛盾老用户用起来尤其是记账比较顺手，虽然软件内已经充斥了各种帮助说明，但是对于刚进来的只是想记账的客户来说还是有点摸不到头。以微信举例，现在再注册微信的人，不知道能否很顺畅的使用微信，是不是也显得功能够多，而抓不到重心？每个产品或许都有这个问题，所以对于新老用户的矛盾都值得思考。