出国留学前的金融准备：汇款、买保险有学问

　　近几年，出国留学的人数持续快速增长，来自留学中介的统计数据显示，去年广东出国留学的人数超过5万人，这其中还不包括那些自助办理留学的人员。每年7、8月是出国留学旺季。怎么准备留学资金，在国外以现金还是信用卡消费，如何避免汇率风险，怎样购买保险等，成为广大准留学生关心的问题。为帮助准留学生家庭解除相关困惑，特别推出了“出国留学金融”专题。

　　据理财专家介绍，留学前的金融准备一般分“三步走”

　　首先，申请学校时，需寄送报名费，这就要先兑换成学校所在国货币，再以全球汇款、汇票或用国际卡把资金汇出。如选择电汇，一般2至3个工作日可到账。

　　第二步：获得学校录取通知书后，则要准备签证的材料。银行可提供存款证明、出国留学贷款、留学预交保证金购汇等。一般情况下，留学生需要提供6 个月至1年的银行存款证明资料，根据要求存入银行，包括定期、活期储蓄存款及凭证式国债。理财专家介绍，出国留学人民币贷款数额为不超过学杂费和生活费用总额的80%，贷款期限为1至6年，最长不超过8年。

　　第三步：获得签证后购汇和办理汇款。根据2006年5月实施的新政策，学费部分可完全按照录取通知书标明的费用在银行购汇。购得外汇后，可通过代理开户见证，以自己的名义开立前往国家、地区中银行海外分行的临时账号，并通过该账号办理汇款。

　　学费：银行电汇是首选

　　据记者了解， 出国留学首当其冲的一笔大支出就是学费。其中，通过电汇的方式把钱打到学校指定账户上，是目前学校、家长的首选方式。不过，生活费的携带和汇款方式，则有电汇、票汇、现金等不同的选择。招行理财师张婷透露，票汇需要学生随身携带票据，有一定的风险;而现金形式最不可取，因为只能携带5000美元以下入境，而且不一定安全，不建议大量携带。对于日常食宿的费用，家长可通过信用卡主副卡的关联形式，对孩子的食宿、应酬等每一笔花销了如指掌。

　　购汇：分批购汇有助摊平成本

　　有不少家长没有意识到提前换汇的必要性，其实选择合适的时机兑换外汇，能够省下一大笔。“家长应在孩子出国前对汇率变动进行了解。”张婷建议，减少一次性大额购汇，采取分批购汇，各种费用能够分散缴纳的尽量分散缴纳，这样可摊平购买外汇成本。而今年因为美债、欧债危机的特殊情况，市民宜等到最需要时才购汇。

　　其次，留学家庭可适当关注各家银行的不同换汇渠道，不同银行之间会出现一定的汇率差别，因此在不同的银行换取相等的外汇，付出的人民币有多有少，特别是大额购汇差异会比较明显，家长可从中选择最合适的。如在每年6~8月留学高峰期，银行常常会推出一些不同力度的换汇优惠，这时就应该牢牢把握机会。最后，在留学之前，需要额外准备一部分“备用金”以备不时之需。通常情况下，主要货币的升贬值幅度不大可能超过10%。

　　保险：意外险和医疗险最重要

　　近年来，中国留学生在海外遭到抢劫、袭击等恶性事件屡见不鲜，因此为出国留学的孩子提前购置保险必不可少。保险业人士建议，为了减轻意外事故的损失和意外造成的医疗费用负担，留学生最好投保较高金额的意外和医疗保险。目前针对留学以及海外旅游的意外险产品，大多可提供较为全面的保障，且保障及保额相差不大，但是保费却相对便宜。

　　据悉，留学生刚到达异国他乡最容易发生意外，如果在国内买好了意外险，到国外马上就会生效。在投保时一定要选择与海外救援机构有合作关系的保险公司推出的险种，只有这样才能在留学生海外报报案后，顺利实现救援、理赔程序，并第一时间通过国际救援组织进行救助，甚至帮助留学生安排就医并承担费用、重要文件(机票、签证等)丢失后的重置服务、法律协助等。