一个八零后的理财观

　　作为一名80后，像大多数人一样，我出生在农村，工作在城市。从学校毕业踏入工作也接近5年的时间，又由于在金融行业工作，我的身边接触很多青年理财成功的案例，也有很多理财失败的案例。所以对理财的感悟特别深刻，今天写下来与大家分享。作为一个21世纪的年轻人一定要有财富管理观念，不然你不理财，财不理你。也许你的一身匆匆忙忙，却收获寥寥，而他人幸福安康，笑对人生。

　　一、树立正确的理财观。什么是正确的理财观?一句话，正确的理财观就是看将来，不要仅仅看现在。你做的每一件和理财有管的事情一定要考虑一下你的将来，是使你的将来的生活更美好，还是会使你将来的生活更窘迫?这个应该始终成为你理财规划制定和每一笔消费开支的前提。对未来看得清楚了，分析得透彻了，那么你的财富也会越积累越多。

　　二、未来没有那么美好。是不是很受打击?让你看将来，又告诉你未来没有那么美好。是的，我不得不实话实说，对于每个人来说，未来的确没有那么美好，未来的不确定性大大的大于确定性。不要想什么GDP每年多少的增长，人均收入增加;也不要管什么工资倍增计划，工资翻番;更不要妄想你会彩票中奖，一夜暴富;这些都跟你没什么关系，尽量把你的未来想象的不那么美好，假使失业了怎么生活，假使家人生了一场大病怎么办?假使偿还不了住房贷款怎么办?把未来的风险考虑得更清楚，对自己也有了一个更客户的认识，你的头脑也会越清醒。只有头脑清醒了，你才有可能走上财富管理的道路，最终走向幸福美满的生活。

　　三、谈一个聚财的对象，以结婚为目的。也许你要问，你这里说理财跟谈对象有什么关系，我却要告诉你这里面的关系可大了，因为选择了一个合适的对象，就是找到了一个通向财富道路的同伴，一份事业的合伙人。如果你觉得你谈的对象是这样的，那我恭喜你，你在理财道路上已经成功一半了。谈对象无非分为两种情况：第一种，谈一个聚财的朋友，她会像你理财道路的一盏灯照亮你前进的路，原因在于她会时常设身处地的为你着想，从你们的将来出发看问题，而且她还把你们的未来想象的不那么美好，尽管每个人对美好都是充满了向往和期待。如果是这样的人，她经常会和你一起对你们将来的人生进行规划，按照规划有计划的储蓄，有节制的来消费，最重要她还会和你一起为你共同的目标来打拼，其实这本事也是一件很幸福的事情。第二种，谈一个散财的朋友，那我不幸的告诉你你的理财道路是注定是黑暗的。这样的一种人他们会以挥霍钱财来满足他们的强烈的虚荣心，最终我分析了一下，其实这样的人，一般在他们的内心深处都是自私的，尽管他们有时候表面上做得很大方。他们不会舍身处理的为你来着想，更不用说跟你一起谋划你们美好的将来和你们一起打拼了。如果是这样的伴侣即使有万贯家财，也会挥霍殆尽。香港明星钟镇涛就是个例子。不过话也说回来了，一般情况下，聚财的朋友都长相一般，谈得上漂亮的则寥寥，如果你说我找的对象又漂亮又会过日子，那么你……..你中奖了。而散财的朋友呢，则一般长相很好，容貌成了他们天生的资本,挥霍的依据。如果是女孩子，再跟你撒个娇，那么你的人民币…….完了。

　　四、买一套适合自己的房子。请注意我这里说买一套房子，而不是租房子。我们有些人总是拿外国人租房子的事情来说我们，不要我们买房子，让我们租房子住。我告诉你在中国长期租房子是不现实的，为了将来的买方计划租房是值得提倡的。所以从毕业的那一天你的目标就是买房子，根据你的收入能力定一个目标你能买得起的房子。因为我们社会一直以来家的观念很重，如果一个人成家很久之后还没有房子的话，说实话很难以颜面在社会立足，很多人总会在后面戳你的脊梁骨，说混了这么多年了连个家都没有。这样其实对你的孩子的健康成长，对你家庭的和谐都是很不利的。所以，从毕业的那天起，就给自己树立一个买房的目标，依我身边的同学朋友来看，大多在毕业五年左右努力工作都还能付得起首付款，有条件的可以在家人、亲人的帮助下实现这一目标。最重要一点是什么呢?对于买房我的建议是，一定要根据你的经济实力量力而行，初次置业建议在80平方以内，如果太大你根本负担不起，如果太小，也不太适合生活。还有一点你可以考虑二手房，其实买房后装修的成本也是很高的，身边很多买了二手房的朋友装修省下来的一大笔资金其实就是你的财富。我身边的同学大多是在一线城市工作，例如北京、上海、广州，在二线城市买房。那如果二线城市也买不了，建议到三线城市或者回自己的老家的城市。总之，哪怕你是自己不住出租出去，但我还是劝你早做好买房的计划，因为这个对你今后的人生真的很重要。

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　　五、管好自己的消费。在收入不能提升的情况，管好自己的消费却是很重要的。我们每每总是这样：这一年工作下来很辛苦，却也没存住多少钱，列一下这一年的消费清单，你总是在后悔，后悔什么呢?后悔这个不该花，那个不该花，为什么早一点的时候没有想到这个呢，消费的时候没有想到这个呢。原因在哪里?原因就在于消费的时候你没有想将来，你只是图一时痛快。假如你有对将来有一个清新的认识，给自己设立一个理财的规划，一个理财的目标。比如说我的目标就是每年存款~~钱，那么每当你消费一笔不该消费的时候你都会问一下，这样做了之后是不是离你的理财目标又远了呢?你会回过头来说这样过日子多痛苦啊，我还是喜欢今朝有酒今朝醉，我告诉你，我以前也是这样，事实已经证明也即将证明你必将为你的没有规划、杂乱的生活付出陈痛的代价。凡是美好的东西，获得的过程毕定的艰辛的，凡是不好的东西，获得的过程毕定得容易的。这一点最容易理解，花钱容易，挣钱难。

　　六、别买车。我相信很多人应该看过郎咸平那篇“中国的99%的白领会破产”的文章吧，如果没有看的，赶紧看一下。我也经常拿那篇文章给我身边的人看，他说的对与整个社会有点言重了，但是对于社会中的每一个你都一点不有过之而无不及。随着我们经济能力的提升，越来越多的人选择了购置汽车，这本身是一件好事情，但一定要量入为出。一般我的建议是如果居住房房贷没有的情况下、拥有30万的存款的人可以考虑购置10万以下的汽车，除此以外，我不建议购置。理由有以下几点：1.难以承受的消费之重。一辆汽车一年的保险以及燃油费和保养费最低也要15000-20000元。对于有房贷的人来说这差不多可以支撑你的房贷了，对于没有房贷的人，你拿这笔钱来改善生活，为孩子做教育储蓄，教育投资，购买养老保险等等不都是一件很有意义的事么。2.不能给你的生活带来很大的便利。我们的城市现在交通十分拥堵，开车堵在路上，既耗时又耗油，公交地铁其实都还是很发达的，为了一点点的面子不值当，为了接送老婆和孩子，其实这个是不是借口，你自己心里最清楚了。3.如果买车不要买很便宜的汽车，买便宜的汽车有两种情况：一种没钱，但是还想要，甚至贷款也只能买个3、4万的汽车，这种人一定会付出惨痛的代价;另外一种就是很有钱但是很节俭的人，家里存款上百万，开着夏利，这种人也有很多，这种也不可取，对于你有这样的经济能力还是要把安全舒适放到一个比较好的位置，再多的钱也带不来坟墓里去。

　　七、一定记得买保险。保险这个行业主要被我们祖国的恶狼似的营销给做烂了，其实保险本身是一个非常好的东西，英国首相丘吉尔曾说，如果有可能他要把保险两个字贴到家家户户的门头上。我们年轻人一定要培养买保险的意思，经常在外的一定要给自己买一份意外险，这其实也是对自己负责对家人负责，而且意外险通常很便宜;如果有能力的话给父母买一下重大疾病险，没有能力的话也最好买老人一份意外险。最后还要随着经济能力的提升加大对保险的投入，买保险就是给自己和家一份责任。

　　八、做好资金规划。如果你说我很努力的工作，也存下了一批钱，我该怎么管理他，才能更安全可靠。对于年轻人辛辛苦苦工作挣来的钱，如果是计划5年后交房款首付的钱。我的建议是这样的，保值始终是第一位的，风险一定要可控。可以有以下几种：1.不可随意借钱。年轻人总是很讲义气，借钱也很大方，但这这些最后多多变成了无头债。借钱的时候一定要慎重，不要拍脑袋，要对偿还人借钱的目的进行清晰的了解，同时借条一定不能少。我们总是很好面子，但是最后好面子的人总是伤的是自己。2.一半以上的资金做定期存款，现在很多人总是眼高手低，看这种那种的投资品种很多却忽视了定期存款。被其他投资产品的高收益深深地吸引了，但是我告诉这些高收益的背后也隐藏着巨大的风险，对于没有投资经验的你很有很能血本无归。定期存款能强制你不动用该笔资金，而且能获得相对稳健的利息受益。不能不说其他投资产品不能投资，只是不合适80后毕业参加工作准备买房结婚的人来投资。3.保本型基金和货币型基金。这两种基金比较稳健，平均能获得定期存款的收益，如果好的话还能获得高于货币型基金的收益。可以拿出不到一半的资金来投资这些产品，做好保值增值。

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　　财富是一个积累的过程，你如果有一夜暴富的梦还是赶快醒醒吧。如果你坚持做好了以上几点，又加上你待人真诚，工作十分努力，坚持学习，不停地给自己充电。还愁财富的问题么?也许若干年后你正躺在沙滩上悠闲的喝着咖啡看着过往的比基尼女郎呢?别笑了，说的就是你了!