满巢家庭早做理财打算

　　对于一个成长型的家庭而言，面临满巢的时间一般能达到20年，从父母退休，到孩子出世，再到自己退休，这段时间如何做好家庭理财，是这类家庭的一大难题。因此，在这段漫长的时间中必须做到消费金、投资金、教育金、养老金等必备的规划。

　　消费金成长型的家庭消费有很大一部分出现在购房方面，因为房子是一个新家的载体。现在一些年轻夫妻会采用以房租房方式赚取差价，即自己在市中心拥有一套房子进行出租，两个人再在郊区或偏远的地方租一套便宜的房子。如果想以房买房，则可出售现有自住房作为首期，实行按揭付款，房屋月供款与税前总收入的比率在35%以下较合理，这样也不会影响生活质量。投资金有出必要有进，对于购房、购车的大额资金支出，必须有相应的资金入账。除了收入，投资所赚取的资金是一个成长型家庭必不可少的部分。例如，王女士年初投资10万元的货币型基金，从统计数据看，截至7月底，三分之一的货币型基金收益率超过2%，而就今年整体分析，货币基金的投资前景还算乐观，为此，王女士可以继续持有，特别是现在处于加息周期，仍较为适合投资货币基金。教育金和备用金

　　由于孩子的教育费用是刚性的，因此应及早规划筹建，可以选择股票型基金或偏股型基金进行定期定投，或者选择银行推出的人民币理财产品。至于备用金，一般是家庭月均支出的3-6倍，以应对一方失业或家庭意外事件的冲击。保险金和养老金

　　这两部分资金则是日后的保障，建议夫妻双方选择一些健康险、意外险，总保费约为家庭年收入的10%为宜，先生、太太和孩子的保险金额配置比率为6：3：1.而在养老金方面，建议采用“定期定额”的方式投资股票型基金，从而弥补退休养老金的缺口。